주택융자와 갱신- 02-09 > realty 부동산

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02-09

3년전에 주택구입으로 융자를 하였는데 갱신하러 –은행에 약속하고 담당자

모게지 브로커를 만났다 6년간 다른은행에서 같은 업무를 하였고 현재 은행에는 1년정도 근무하고 있는 분으로 융자와 투자에 상당한 지식을 가지고 있어 좋왔다.

얼마전에 이분에게 전화하여 현재 금리인  Bank Prime rate + 1%을 잡아 놓고 있는 중이였다.

이미 + 1,5%로 올랐고, 어떤은행은 1%로 받고 있는 곳이 있다.

Bank of Canada 국책 은행의 금리는 현재 3%로 앞으로 더 떨어 질수도 있다.

이 은행은 주택융자로는 Open Mortgage 융자시,현재 Bank Canada보다 1%를 더 받는다 얼마전에는 Bank Canada rate가 높았고 그때는  +1%가 아니라, -1%였다  지금은 Bank Canada율이 너무 낮으므로, 또 융자용 돈이 귀하므로, +1%을 받는다.

변동 Open즉 Variable Open Mortgage 로 65%를 융자한다. 이민자나, 동반비자 있는 분은 65%정도 단순 방문자는 50%선까지 빌릴 수 있는데 은행 마다 다르다. Variable은 은행금리가 바뀔때마다 융자율도 바뀐다는 말이다. Closed는 고정금리를 말한다.

이 은행은 한국서 송금하여 받을때는 타 은행보다 약간 수수료는 높으나, 다른 장점이 많다. 타 은행으로 송금받아 이 은행으로 돈을 넣을 수 있으나, 번거로워 직접 이은행 구좌를 사용한다.

이 은행은 년 20%까지 Penalty 벌금없이, 언제든지 갑을수 있고, 물론 Variable Open일 경우는 전액을 갚는 것은 자유이다.

이번에도 3년 Variable Open mortgage을 한다.

3년후에 는 다시 몰게지 조건을 갱신한다.

3년전에 그 당시에는 가장 좋은 조건으로 2.2%로 융자하였다. 그때에는 그 은행의 융자율에서 -0.6%를 최고로 받을때인데 -0.8%를 에스터리 부동산을 통하여 네고하여 받아 다른 관계업에 있는 사람들도 잘 받았다고 하였다.

3년간 낸 것은 원금+이자를 25년간 빌리는 것으로 계산하여 냈는데 (즉 상환기간을 25년이란 수자를 사용하여 계산. 상환기간을 정할 때 기간이 길수록 월 지불액이 적고, 원금갚는 액이 적음)

25년 빌린돈전액 의 상환기간으로 3년간 매월 내는 돈을 정하였으므로,지금까지 3년간은 갚은 것은 적고, 특히 첫해는 거의 이자를 매달 낸셈이고, 약간의 원금을 갚았다. 3년간 매달내는 돈은 같드라도, 첫해가 가장 원금갚는  액수가적다. 시간이 갈수록 매달 원금내는 액수가 약간씩 늘어난다)